2025 소상공인 성장촉진 보증부대출 조건, 금리, 신청 방법, 서류 총정리
2025년부터 새로 도입된 소상공인 성장촉진 보증부대출은 매출 증가, 고용 확대, 스마트기술 도입 등 “성장 단계”에 있는 소상공인을 대상으로 개인 최대 5천만 원, 법인 최대 1억 원까지 보증부 정책자금을 지원하는 상품입니다. 이 글에서는 지원대상, 조건, 금리 구조, 신청 절차, 필요서류, 유리한 활용 팁까지 한 번에 확인할 수 있도록 정리했습니다.
· 상품명 : 소상공인 성장촉진 보증부대출 (2025년 출시)
· 지원대상 : 업력 1년 이상, 소상공인 기준 충족 + 성장 요건 보유 사업자
· 한도 : 개인 최대 5,000만 원, 법인 최대 1억 원
· 보증비율 : 90% 보증(담보 부담 완화)
· 상환기간 : 최대 10년(거치 최대 3년 포함)
· 신청처 : 은행 창구(위탁보증 방식, 지역신보 방문 없이 원스톱)
소상공인 성장촉진 보증부대출 바로가기 링크
아래 버튼을 통해 주요 은행의 대출 안내 페이지와 소상공인 정책자금 관련 공식 사이트에 빠르게 접속할 수 있습니다.
1. 소상공인 성장촉진 보증부대출 제도 개요
소상공인 성장촉진 보증부대출은 성장 가능성이 확인되는 소상공인에게 자금을 집중 공급하기 위해 2025년에 새로 도입된 보증부 정책자금입니다.
- 총 공급 규모 : 약 3조 3,000억 원 규모 정책자금
- 지원 목적 : 단순한 운영자금이 아니라 매출 확대·고용 증가·스마트화 등 성장 단계에 필요한 자금을 뒷받침하는 데 초점
- 신청 방식 : 은행이 지역신용보증재단과 연계해 보증을 위탁받는 구조로, 지자체·신보를 직접 방문하지 않고 은행 창구에서 원스톱 신청 가능
기존의 경영안정자금 중심 지원에서 한 단계 더 나아가, “성장”을 입증할 수 있는 소상공인에게 보다 공격적으로 자금을 공급한다는 점이 핵심입니다.
2. 지원대상 및 기본 조건
성장촉진 보증부대출은 모든 소상공인이 아니라, 일정 기간 이상 영업을 하고 있고, 성장 요건을 갖춘 소상공인을 대상으로 합니다.
2-1. 기본 자격 요건
- 현재 사업 운영 중인 개인·법인 사업자
- 업력 1년 이상 (개업 후 1년이 되지 않은 경우 지원 대상에서 제외될 수 있음)
- 대표자 신용평점 : 예시 기준으로 710점 이상 권장 (신용도는 은행·보증기관 심사에서 중요하게 반영)
- 「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」에서 정한 소상공인 정의(상시 근로자 수, 업종 기준 등)를 충족해야 함
2-2. 성장·경쟁력 강화 요건
아래 항목 중 하나 이상을 증빙할 수 있어야 성장촉진 보증부대출 대상이 됩니다.
- 스마트기술 도입 : 키오스크, 온라인 주문 시스템, 자동화 설비, AI 솔루션 등 디지털·스마트 기술을 도입한 경우
- 고용 유지 또는 확대 : 최근 일정 기간 동안 직원 수가 유지되거나 증가한 사업장
- 매출 증가·점포 확장 : 최근 매출이 늘었거나, 영업점 신설·이전·확장을 통해 사업 규모가 커지고 있는 경우
- 컨설팅 이수 : 지정된 컨설팅 프로그램을 최소 2회 이상 또는 4시간 이상 이수한 경우
- POS·매출관리 프로그램 매출추이 출력본
- 고용보험 가입자 명부, 급여대장, 4대보험 가입 현황
- 스마트설비·키오스크 도입 계약서, 세금계산서, 설치 확인서
- 공인·정부지원 컨설팅 이수증 또는 수료증
2-3. 제외 대상
- 업력 1년 미만의 신규 사업자
- 최근 체납·연체, 채무조정 진행 등 신용 문제가 있는 경우 (개인 신용상태에 따라 심사 탈락 가능성 높음)
- 상시근로자 수, 매출 규모 등에서 법령상 소상공인 기준을 초과하는 사업체
3. 대출 한도·보증비율·상환조건 정리
성장촉진 보증부대출은 보증비율이 높고 상환기간이 길다는 특징이 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 |
· 개인사업자 : 최대 5,000만 원 · 법인사업자 : 최대 1억 원 |
| 보증 비율 |
· 90% 수준 보증 적용 → 사업자가 직접 부담해야 할 담보·위험 부담이 상대적으로 작음 |
| 상환 기간 |
· 최장 10년까지 분할상환 가능 · 거치기간 최대 3년 운영 가능 (거치 후 원리금 상환) |
| 자금 용도 | · 매출 확대, 설비 투자, 스마트화, 고용 확대 등 성장 목적의 자금 중심 |
처음부터 한도를 최대치까지 받기보다는 실제 사업계획에 필요한 금액을 중심으로 신청하고, 성장 실적이 추가로 쌓인 뒤 추가 대출·재대출을 검토하는 방식이 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
4. 금리 및 비용 구조 이해하기
성장촉진 보증부대출은 정책자금 성격이 강해 일반 신용대출보다 금리가 우대될 가능성이 높습니다.
- 금리 구조 : 일반적으로 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 형태로 적용
- 우대금리 : 거래 실적, 신용등급, 정책 대상 여부 등에 따라 은행별·고객별로 차등 적용
- 보증료 : 보증비율(90%)에 따른 보증료가 발생하며, 실제 요율은 보증기관·은행 안내에 따름
정확한 금리와 보증료율은 신청 은행·지역신보·정책 공고에서 개별 확인이 필요합니다. 대출 실행 전, 예상 이자 및 총 상환액을 시뮬레이션해 보는 것이 좋습니다.
5. 신청 방법 및 은행별 일정
성장촉진 보증부대출은 은행 창구에서 보증·대출을 한 번에 처리하는 방식으로 운영됩니다.
5-1. 2025년 은행별 출시 일정
-
2025년 11월 17일 :
농협, 신한, 우리, 국민, IBK기업, SC제일, 수협, 제주은행 등 8개 은행 우선 출시 -
2025년 11월 28일 :
하나, 아이엠, 부산, 광주, 전북, 경남 등 6개 은행 추가 -
2026년 초 :
카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷은행 출시 예정
주거래은행 중심으로 상담을 먼저 받아보는 것이 좋습니다. 거래 이력·매출 입금 실적 등으로 심사 및 우대조건에서 상대적으로 유리할 수 있습니다.
5-2. 실제 신청 흐름
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1단계 – 주거래은행 방문 또는 온라인 상담
가까운 영업점 또는 은행 홈페이지·앱에서 성장촉진 보증부대출 상담을 요청합니다. -
2단계 – 자격·조건 사전 진단
업력, 매출, 고용, 스마트화, 신용상태 등을 기준으로 지원 가능 여부를 1차 점검합니다. -
3단계 – 신청서 및 증빙서류 제출
사업자등록증, 매출 증빙, 고용·스마트화 관련 서류 등 필요 서류를 준비해 제출합니다. -
4단계 – 보증 심사
은행이 지역신보와 연계해 보증 적정성 심사를 진행합니다. -
5단계 – 보증서 발급 및 대출 실행
보증 승인 후, 보증서가 발급되면 은행이 대출을 실행합니다.
5-3. 신청 준비 시 체크 포인트
- 최근 1~2년간 매출·고용 현황을 미리 정리해 두기
- 스마트기술 도입 계약서, 영수증 등 관련 자료 스캔·파일로 준비
- 간단한 사업·확장 계획서를 미리 작성해 가면 심사에 도움
6. 신청서류 체크리스트
아래 서류는 대표적인 예시이며, 실제 필요 서류는 은행·보증기관 요청에 따라 추가·변경될 수 있습니다.
- 사업자등록증 사본
- 법인등기부등본 (법인사업자 해당)
- 대표자 신분증
- 최근 부가가치세 신고서 또는 매출 증빙자료
- 통장 거래내역서 또는 POS 매출내역
- 임대차계약서 또는 사업장 소재지 증빙
- 스마트기술 도입 계약서·설치 내역서 (해당 시)
- 고용 증가 증빙 (직원 명단, 급여명세서, 4대보험 가입내역 등)
- 컨설팅 이수증 (최근 2회 이상 또는 4시간 이상 이수 시)
- 사업·매출 확대 계획서 (점포 확장·리모델링·장비 도입 계획 등)
서류는 가급적 PDF 파일로도 함께 준비해 두면, 온라인·모바일 심사나 추가 제출 요청에 빠르게 대응할 수 있어 심사 시간을 줄이는 데 도움이 됩니다.
7. 유리한 경우·주의사항·활용 팁
7-1. 어떤 소상공인에게 유리할까?
- 업력 1년 이상이고 최근 매출이 꾸준히 증가하는 사업장
- 키오스크, 온라인 주문, 자동화 설비 등 스마트 기술 도입을 진행했거나 준비 중인 곳
- 직원 채용·고용 확대 계획이 있어 인건비·설비 비용이 늘어나는 사업장
- 신용평점이 700점대 이상이고, 최근 연체·체납 이력이 없는 경우
7-2. 신청 전 꼭 확인해야 할 유의사항
-
조건 미충족 시 심사 탈락 가능 :
성장 요건, 업력, 신용 상태 등이 기준에 미달하면 대출이 거절될 수 있습니다. -
은행·보증기관별 조건 차이 :
동일한 제도라 하더라도 은행별로 금리, 우대조건, 필요 서류가 조금씩 다를 수 있으므로 여러 은행을 비교 상담하는 것이 좋습니다. -
상환 계획이 가장 중요 :
성장에 실패하거나, 예상보다 매출이 부진할 경우 상환 부담이 커질 수 있습니다. 보수적인 상환 계획이 필요합니다.
단순 적자 보전을 위한 대출이 아니라, 매출 확대 가능성이 높은 투자 영역에 집중해 자금을 쓰는 것이 성장촉진 보증부대출의 취지에 맞고, 향후 추가 금융 이용에도 유리합니다.
8. 자주 묻는 질문(FAQ)으로 이해 정리
Q1. 소상공인 성장촉진 보증부대출과 일반 소상공인 대출의 차이는?
일반 운영자금 대출은 단순한 자금난 해소에 초점이 맞춰져 있는 경우가 많지만, 성장촉진 보증부대출은 성장 요건(매출·고용·스마트화 등)을 충족하는지를 중요하게 보고, 해당 요건이 충족될 때 보증비율·금리 등에서 상대적으로 우대를 받을 수 있다는 점이 다릅니다.
Q2. 업력 1년이 안 된 창업 초기 사업자는 이용이 불가능한가요?
기본적으로는 업력 1년 이상 사업자를 대상으로 설계되어 있어, 1년 미만인 경우 대출이 어려울 수 있습니다. 다만, 창업 초기 전용 자금 등 다른 정책자금 상품이 별도로 존재하므로 은행·지자체·정책기관을 통해 대체 상품을 함께 문의해 보는 것이 좋습니다.
Q3. 매출이 정체 상태인데도 신청할 수 있나요?
가장 이상적인 경우는 최근 매출이 증가하고 있는 사업장이지만, 스마트화·고용 확대·확장 계획 등 다른 성장 요건을 충족한다면 상담·심사를 통해 가능 여부를 확인해 볼 수 있습니다.
Q4. 한 번에 최대 한도까지 받는 것이 좋을까요?
반드시 그렇지는 않습니다. 사업계획에 실제로 필요한 수준의 금액만 먼저 실행하고, 추후 성장 실적이 쌓인 뒤 추가 대출을 검토하는 것이 리스크 관리 측면에서 더 안전한 경우가 많습니다.
마무리
2025년 도입된 소상공인 성장촉진 보증부대출은 단순히 버티기 위한 자금이 아니라 매출 확대·스마트화·고용 확대 등 “성장을 위한 투자”를 돕는 정책자금입니다.
내 사업이 성장 단계에 올라서고 있는지를 먼저 점검한 뒤, 위에서 정리한 지원 조건·필요 서류·신청 절차를 하나씩 체크해 보세요. 주거래은행 상담을 통해 내 사업 상황에 맞는 한도·금리·상환 구조를 검토하면 보다 안전하게 자금을 활용할 수 있습니다.
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