1) 다자녀 조건(자격) 체크
핵심은 “자녀 수”가 아니라, 대출 신청일 기준 만 19세 미만 자녀가 2인 이상인지 여부입니다.
(HF 우대금리 표 기준)
- 2자녀 다자녀가구: 신청인(또는 배우자)의 만 19세 미만 자녀 2인인 가구
- 3자녀 이상 다자녀가구: 신청인(또는 배우자)의 만 19세 미만 자녀 3인 이상인 가구
- 세대 분리 자녀 포함 기준이 명시되어 있어, 가족관계/자녀 요건은 서류로 확인합니다.
2) 소득·주택·신용 요건
2-1. 소득 요건(가구 특성별 상향)
HF 공식 상품요건에 따르면 소득요건은 기본 7천만원이며, 가구 특성에 따라 상향됩니다.
- 일반: 부부합산 연소득 7,000만원 이하
- 신혼(혼인 7년 이내/결혼예정 포함): 8,500만원 이하
- 미성년 자녀 1자녀: 9,000만원
- 다자녀가구: 1억원
2-2. 주택 요건(가격·주택수)
- 주택가격: 6억원 이하 주택만 취급 가능
- 주택수: 담보주택 제외 무주택 또는 1주택 (1주택은 처분조건 등은 케이스별 확인 필요)
- 실주거용 공부상 주택(아파트/연립·다세대·단독 등) 대상
2-3. 신용 요건(CB 점수)
- 한국신용정보원 신용정보관리규약상 취급불가 사유가 없어야 함
- CB 점수 271점 이상 조건 명시
실무 팁
다자녀 여부·소득요건은 결국 “서류로 확인”됩니다. 신청 직전 가족관계증명서(자녀 수 확인), 소득증빙을 최신으로 준비하는 것이 승인 지연을 줄입니다.
다자녀 여부·소득요건은 결국 “서류로 확인”됩니다. 신청 직전 가족관계증명서(자녀 수 확인), 소득증빙을 최신으로 준비하는 것이 승인 지연을 줄입니다.
3) 한도·LTV·DTI·만기
3-1. 대출한도
- 일반 최대 3.6억원
- 다자녀(및 전세사기피해자) 최대 4억원
- 생애최초 최대 4.2억원
3-2. LTV / DTI(기본 규정)
- LTV: 최대 70% (HF 상품소개에 기본 규정 명시)
- DTI: 최대 60%
- 규제지역/주택유형/신용점수 구간 등으로 차감 적용될 수 있어, 최종 한도는 심사 결과로 확정됩니다.
3-3. 만기 및 상환방식
- 만기: 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
- 상환: 원리금균등 / 원금균등 / 체증식 분할상환
4) 금리(2026년 1월 기준)·우대금리
4-1. 2026년 1월 보금자리론 금리(공식 발표 기준)
HF 보도자료(2025-12-24) 기준, 2026년 1월 1일부터 보금자리론 금리가 0.25%p 인상되었고, 아낌e-보금자리론 기준 연 3.90%(10년) ~ 4.20%(50년) 범위가 안내됩니다.
4-2. 다자녀 우대금리(핵심)
- 2자녀(만 19세 미만): 0.5%p 우대
- 3자녀 이상(만 19세 미만): 0.7%p 우대
4-3. 함께 확인하면 좋은 우대금리(예: 전자약정)
- 전자약정 및 전자등기(아낌e 이용): 0.1%p 우대
- 신혼가구: 0.3%p 우대(요건 충족 시)
- 신생아 출산가구: 0.2%p 우대(요건 충족 시)
우대금리는 “항목별 요건 충족 여부”에 따라 적용됩니다. 신청 전에는 반드시 HF 금리안내(우대금리 표)에서 본인에게 해당되는 항목을 직접 확인하세요.
5) 신청 방법(온라인/은행) 절차
5-1. 온라인(아낌e) 신청 흐름
- 인터넷 신청: HF 안내에 따라 ‘u/아낌e-보금자리론 신청’로 진행
- 상담정보 입력: 공동인증서/금융인증서/간편인증 로그인 후 필수 항목 입력
- 전화상담: 상담원이 연락해 구비서류 안내
- 서류제출: 공사 홈페이지/스마트주택금융 앱/카카오톡 채널 등을 통해 제출 가능
- 심사 및 승인: 승인 결과 안내(문자 등) 및 마이페이지 확인
- 은행 방문/대출금 수령: 약정 및 근저당 설정 후 실행
5-2. 은행(대면) 신청은?
HF는 기본 신청절차를 안내하고, 최종 실행 단계는 취급 금융기관 방문으로 진행됩니다. 온라인이 익숙하지 않다면, 상담 후 안내받은 서류를 준비해 금융기관 방문을 통해 실행하면 됩니다.
문의: 한국주택금융공사 고객센터 1688-8114 (HF 신청절차 페이지에 안내)
6) 서류 체크리스트(실무용)
제출서류는 개인 상황(직장/사업/소득 형태, 구입/대환/보전 용도 등)에 따라 추가될 수 있습니다. 다만, HF 신청절차 안내 및 일반적인 보금자리론 프로세스 기준으로 “자주 요구되는 서류”를 체크리스트로 정리했습니다.
필수(기본)
- 신분증
- 주민등록등본
- 가족관계증명서(다자녀/자녀수 확인 핵심)
- 담보주택 등기 관련 서류(등기권리증 등)
소득/재직(해당자)
- 재직증명서(근로자)
- 소득금액증명원 또는 원천징수영수증 등 소득 증빙
거래/주택 구입(구입용도)
- 매매계약서 사본(또는 분양계약서 등)
금융기관에서 추가로 요청할 수 있는 서류(빈번)
- 인감증명서(대출용) 또는 본인서명확인서
- 인감도장(배우자 도장 포함 요구될 수 있음)
7) 초보자 예시로 이해하기
예시 1) 2자녀 가구, 연소득 9,500만원, 6억원 이하 주택 구입
- 자녀요건: 만 19세 미만 2인 충족 → 2자녀 다자녀 우대(0.5%p) 가능
- 소득요건: 2자녀 포함 다자녀가구 소득요건은 1억원 → 9,500만원은 범위 내
- 주택요건: 6억원 이하, 무주택/1주택 요건 충족 시 진행
- 한도: 다자녀 최대 4억원 범위 내에서 LTV/DTI 등 심사로 확정
예시 2) 3자녀 이상 가구, 우대금리 더 커지나?
- 3자녀 이상은 우대금리가 0.7%p로 커집니다.
- 우대금리는 HF 우대금리 표 기준으로 판단하므로, 본인 요건이 정확히 해당되는지 확인이 필요합니다.
8) 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 다자녀 기준은 “자녀 수”만 보면 되나요?
아닙니다. HF 우대금리 기준은 대출 신청일 기준 만 19세 미만 자녀 수로 판단합니다.
2자녀(0.5%p), 3자녀 이상(0.7%p)로 구분됩니다.
Q2. 다자녀면 소득요건이 정말 1억원까지인가요?
HF 상품요건에 “미성년 자녀 1자녀 9천만원, 다자녀가구 1억원”으로 명시되어 있습니다.
(자세한 문구는 HF 상품소개 페이지의 소득요건 항목에서 확인 가능합니다.)
Q3. 2026년 1월 금리는 어느 정도인가요?
HF 보도자료 기준으로 2026년 1월 1일부터 보금자리론 금리가 0.25%p 인상되었고,
아낌e-보금자리론 기준 연 3.90%(10년) ~ 4.20%(50년) 범위가 안내됩니다.
Q4. 신청은 어디서 하나요?
HF 신청절차 안내에 따라 u/아낌e-보금자리론(인터넷)로 신청 후,
상담·서류제출·심사를 거쳐 최종적으로 취급 금융기관 방문 및 실행으로 진행됩니다.
Q5. 서류는 어디서 양식을 받나요?
HF는 서식자료실에서 보금자리론 관련 서식(개정본 포함)을 제공하고 있습니다.
최신 양식은 HF 서식자료실에서 확인하는 것이 안전합니다.
