CMA통장 TOP5 총정리: 수시입출금+매일 이자, 어디가 제일 유리할까?

CMA통장 TOP5 총정리: 수시입출금+매일 이자, 어디가 제일 유리할까?

설명(요약): 파킹통장처럼 수시로 쓰면서도 이자를 받을 수 있는 CMA(Cash Management Account)를 “RP형 기준”으로 비교하고, 최신 수익률 확인 방법과 개설/활용 팁까지 한 번에 정리했습니다.

키워드 태그
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원문(비교 기준) 보기 최신 CMA 수익률 한눈에 확인(네이버페이)

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목차 (바로가기)

1) CMA통장 핵심 개념 2) RP형 CMA TOP5 금리 비교 3) TOP1 미래에셋증권 4) TOP2 다올투자증권 5) TOP3 DB증권 happy+ 6) TOP4 IBK투자증권 7) TOP5 하나증권 8) 장단점/주의사항 9) 초보자 활용 시나리오 10) Q&A 11) 최신 정보 확인법

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1) CMA통장 핵심 개념: “은행 예금”이 아니라 “증권사 자금 운용 계좌”

CMA(Cash Management Account)는 증권사에서 만드는 종합자산관리계좌로, 고객 예탁금을 RP·MMF·MMW·발행어음 등 단기 금융상품에 자동 운용해 수익을 지급하는 구조입니다.

대표 유형(초보자 기준)

• RP형: 환매조건부채권(RP) 운용 (비교/추천에서 가장 흔함)
• MMF형: 단기금융펀드 운용(펀드 구조)
• MMW형: 증권사가 우량 단기상품에 랩 형태로 운용
• 발행어음형: 대형 증권사 발행어음에 투자

초보자 핵심 포인트 3가지

1) 수시입출금이 가능하면서 이자가 매일 반영되는 구조가 많습니다.
2) RP형은 예금자 보호가 적용되지 않는 경우가 일반적입니다.
3) 이자에는 이자소득세 15.4%가 원천징수됩니다.

중요 주의
RP형/MMF형 등 많은 CMA는 “예금”이 아니라 “금융투자상품 운용” 성격이라 예금자보호법 보호 대상이 아닐 수 있습니다. 가입 전 설명서/약관을 반드시 확인하세요.

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2) RP형 CMA TOP5 금리 비교(세전): 한 번에 요약

아래 TOP5는 제공하신 원문이 “RP형 기준”으로 제시한 순위를 기반으로 정리했습니다. 수익률은 시장금리 및 각 사 고시에 따라 변동될 수 있으니, 본문 하단의 “최신 확인 링크”로 최종 확인하세요.

순위	증권사/상품	세전 수익률(기준일)	핵심 특징
1	미래에셋증권 CMA-RP 네이버통장	연 2.50% (우대, 1천만원 한도)	우대기간/한도 존재, 네이버 앱 기반 개설 안내가 명확
2	다올투자증권 CMA (RP형)	연 2.40% (2025-05-30 기준)	비대면 개설, 구조가 단순하다는 평가
3	DB증권 happy+ CMA (RP형)	연 2.35% (2025-05-30 기준)	30일 만기 RP 자동 환매·자동 재투자 구조
4	IBK투자증권 CMA (RP형)	연 2.25% (2025-11-13 기준)	조건 없이 이체수수료 면제 안내(상품 페이지 기준)
5	하나증권 하나CMA (RP형)	연 2.05% (상품 페이지 기준)	수수료 면제 조건/예외(사설 CD/VAN 등) 확인 필요

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3) TOP1. 미래에셋증권 CMA-RP 네이버통장: “우대 2.50% + 네이버 연동”

핵심 요약
• 우대수익률 연 2.50%(세전), 보통 1천만원 한도가 함께 안내됩니다. :
• 개설은 네이버 앱 기반으로 진행되는 안내가 제공됩니다.

추천 대상	네이버 앱/네이버페이를 자주 쓰고, 단기자금 1천만원 내에서 우대수익률을 노리는 분
주의할 점	우대기간 종료 시 적용 수익률이 달라질 수 있으므로 “우대 종료일/기본수익률”을 반드시 확인
공식/확인 링크	• 미래에셋증권 안내: https://digital.securities.miraeasset.com/naver/ • 수익률 확인(네이버페이): https://pay.naver.com/savings/detail/ac76adc3c871c900c9563131589d6b11

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4) TOP2. 다올투자증권 CMA(RP형): “조건 단순 + 2.40% 라인”

핵심 요약
• 세전 연 2.40% (상품 페이지 기준일 표기)
• CMA 운용대상(RP) 수익률은 시장금리 상황에 따라 변동 가능 안내

추천 대상	처음 CMA를 만들고, 복잡한 우대조건보다 단순한 운용/개설을 선호하는 분
공식/확인 링크	• 다올 CMA 안내: https://www.daolsecurities.com/customer/guide/cmaProduct01.jsp • 수익률 확인(네이버페이): https://pay.naver.com/savings/detail/93d0589ec14956f87298454daf1b4249

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5) TOP3. DB증권 happy+ CMA(RP형): “30일 만기 자동 재투자”

핵심 요약
• 세전 연 2.35% (기준일 표기)
• RP형의 경우 만기일(30일) 자동 환매 → 자동 재투자 안내가 명시되어 “손이 덜 가는” 구조

추천 대상	“CMA는 만들어두고 자동으로 굴러가게 두는 방식”을 선호하는 분
공식/확인 링크	• 수익률/구조 확인(네이버페이): https://pay.naver.com/savings/detail/a1fb44b590e07ad65fd4a33d750ca7f1

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6) TOP4. IBK투자증권 CMA(RP형): “금리보다 ‘이체수수료’에 강점”

핵심 요약
• 세전 연 2.25% (2025-11-13 기준 표기)
• 상품 페이지에 “이체 시 조건 없이 수수료 전액 면제” 안내가 있어 주거래/자금 이동이 잦은 사람에게 실용적

추천 대상	급여/생활비 등 자주 이체·출금을 하면서 “수수료 스트레스”를 줄이고 싶은 분
공식/확인 링크	• 수익률/혜택 확인(네이버페이): https://pay.naver.com/savings/detail/2244945a021250e5b11bac5eaf8d9666

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7) TOP5. 하나증권 하나CMA(RP형): “조건 충족 시 수수료 면제 구조 확인 필수”

핵심 요약
• 세전 연 2.05% (상품 페이지 기준)
• “수수료 면제 조건(자산 평잔/수수료 합산/자동이체 등)”과 “사설 CD/VAN 제외” 같은 예외가 함께 안내됨

추천 대상	이미 하나증권을 주로 쓰거나, 해당 수수료 면제 조건을 충족하기 쉬운 분
공식/확인 링크	• 수익률/조건 확인(네이버페이): https://pay.naver.com/savings/detail/7b94ae60269852857ba13c870f203ce4 • 하나증권 CMA FAQ: https://www.hanaw.com/main/customer/faq/FAQ_sub6.html

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8) CMA 장단점/주의사항: “이자”만 보지 말고 ‘보호/변동/수수료’를 같이 보세요

장점	• 수시입출금 가능 + 일반 입출금통장 대비 상대적으로 높은 이자 기대 • 투자 대기자금/단기 목돈 파킹에 적합
단점/리스크	• RP형 등은 예금자 보호 미적용인 경우가 많음 • 수익률은 시장금리 등에 따라 변동 가능
세금	이자소득세(지방세 포함) 15.4% 원천징수

초보자 체크리스트(가입 전 30초 점검)
1) “예금자 보호 여부” 문구 확인
2) 수익률 기준일/우대기간/한도 확인
3) 이체·ATM 수수료 면제 조건 및 예외(사설 CD/VAN 등) 확인

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9) 초보자용 활용 시나리오 3가지(예시)

예시 1) 투자 대기자금
ETF/주식을 매수하기 전, 현금을 CMA에 두고 “기회 올 때까지” 이자를 받는 방식
포인트: 수시입출금 + 단기 운용 성격

예시 2) 월급 통장 대안(부분 활용)
월급이 들어오면 생활비는 은행통장으로 두고, 남는 잔액을 CMA로 옮겨 단기 운용
포인트: 이체가 잦다면 “수수료 혜택 구조”가 중요

예시 3) 단기 목돈 파킹(1~3개월)
여행/세금/보험료 등 지출 예정이 있는 목돈을 단기로 굴릴 때 활용
포인트: 우대기간/한도, 변동금리 유의

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10) Q&A: CMA 자주 묻는 질문(핵심만)

Q1. CMA는 은행 입출금통장과 뭐가 다른가요?
은행 통장은 예금 상품이지만, CMA는 증권사가 예탁금을 단기상품에 운용해 수익을 배분하는 구조입니다.

Q2. 원금손실 위험은 없나요?
RP형은 국공채 등 안전자산 중심으로 운용되는 경우가 많아 위험이 낮다고 설명되지만, 예금자 보호가 적용되지 않을 수 있어 상품 설명서/약관 확인이 필요합니다.

Q3. CMA는 여러 개 만들어도 되나요?
가능하지만 관리가 번거로울 수 있으니 목적별로 1~2개로 시작하는 것이 현실적입니다.

Q4. 세금은 어떻게 되나요?
이자소득세(지방세 포함) 15.4%가 원천징수됩니다.

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11) 최신 정보(수익률/조건) 확인법: 이 2개만 보면 됩니다

1) “현재 수익률”은 네이버페이 CMA 리스트에서 즉시 비교
• CMA 상품은 기준일이 함께 표기되는 경우가 많아, “최신 기준일”을 확인하면서 비교하는 것이 안전합니다.
• 확인 링크: https://pay.naver.com/savings/list/cma

2) “수수료/혜택 조건”은 각 증권사 안내(또는 상품 상세)에서 최종 확인
• 예: 체크카드 실적/급여이체/자동납부 등 조건부 면제 구조가 존재할 수 있습니다.

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마무리: 초보자라면 ‘금리 0.1%’보다 ‘수수료/조건/보호여부’가 더 큽니다

RP형 CMA는 “수시입출금 + 단기자금 운용”에 최적화된 선택지지만, 상품별로 우대 한도/기간, 수수료 면제 조건, 예금자 보호 여부가 달라 체감 효율이 크게 갈립니다. 따라서 본문 TOP5를 기준으로 후보를 1~2개로 좁힌 뒤, “최신 확인 링크”에서 마지막 점검을 하고 개설하는 전략이 가장 안전합니다.

지금 CMA 수익률 최신 비교하기 TOP5 기준(원문) 다시 보기

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참고(작성 기준): 원문에 제시된 RP형 TOP5 구성 및 네이버페이 CMA 상품 상세/리스트의 기준일 표기 정보를 함께 반영했습니다.